A antecipação de recebíveis é uma alternativa para que as empresas obtenham os recursos financeiros necessários para quitar suas obrigações fiscais mais urgentes e realizar os investimentos no negócio.
Se você ainda não sabe o que exatamente é essa operação e como ela vem ajudando empresas dos mais variados setores, isso significa que o seu negócio já está perdendo uma excelente oportunidade para otimizar seu fluxo de caixa e evitar as possíveis carências de capital de giro.
Confira, aqui neste artigo, todos os detalhes sobre o que é uma antecipação de recebíveis, como é feita e quais são os benefícios proporcionados à saúde financeira das empresas.
O QUE É UMA ANTECIPAÇÃO DE RECEBÍVEIS?
Traduzindo em uma linguagem simples, antecipação de recebíveis é o ato de receber valores com data futura antes do prazo previsto. A ideia é que você receba hoje valores que estão previstos para serem pagos daqui um mês, dois ou mais. A principal vantagem é que a sua empresa não faz um empréstimo para obter capital, mas sim se aproveita de um valor que é dela.
A antecipação de recebíveis é muito frequente em empresas de médio e grande porte, mas as pequenas também podem se aproveitar dessa possibilidade. Basta procurar uma instituição financeira e comprovar, por meio de duplicatas ou qualquer ou outros documentos, quais são os valores que sua companhia tem para receber nos próximos meses.
A instituição financeira avalia o montante a ser recebido e em cima disso avalia os riscos e depois atribui uma taxa de juros.
Um exemplo seria se a empresa realizou uma venda de R$ 100.000,00 a prazo e tenha para receber a quantia no prazo de 90 dias e deseja receber o recurso agora. Ao interagir com a instituição financeira, ela antecipa esses valores e te entrega R$ 95.000,00 , sendo que a taxa cobrada pela antecipação foi de 5% na operação.
A principal vantagem é a de poder ter em mãos antes um dinheiro que seria seu no futuro. Os pagamentos dos credores, nesse caso, vão direto para a instituição financeira, quitando a sua “dívida”. Trata-se de um negócio que, a taxas justas, é benéfico para todos.
COMO FAZER UMA ANTECIPAÇÃO DE RECEBÍVEIS?
A primeira etapa é selecionar uma entre as empresas de factoring, fintechs, bancos e gestoras que realize esse tipo de operação. Nesse processo de selecionar com qual instituição fazer as antecipações de recebíveis, sua empresa deve avaliar as taxas de juros cobradas, se há necessidade de garantias, qual é o prazo para entregarem o dinheiro e se a operação pode ser feita de forma online e segura.
É muito provável que a instituição que irá realizar a antecipação de crédito para sua empresa exija uma série de documentações relativas ao faturamento da empresa, aos sócios-proprietários ou acionistas e outros a pontos. É a partir dessas informações que a instituição conseguirá avaliar o histórico da empresa e tomar sua decisão sobre antecipar ou não antecipar o crédito solicitado.
Por isso é importante que as empresas mantenham todas as suas obrigações em dia e mantenham um histórico que transmita credibilidade e segurança a essas instituições financeiras. Ou seja, evite entrar em situações de inadimplências.
A Geraes Payments te auxilia na prospecção da melhor instituição para antecipar os recebíveis buscando sempre a melhor taxa para o cliente.
A recomendação é que, se houver qualquer dúvida em relação à operação, você entre em contato com os especialistas responsáveis. Dessa forma você poderá entender como a antecipação de recebíveis ajudará no desenvolvimento do seu negócio, desenvolver um bom relacionamento com a instituição financeira concedente e explicar as necessidades de crédito e os objetivos da sua empresa com mais objetividade.
QUAIS SÃO AS VANTAGENS DA ANTECIPAÇÃO DE RECEBÍVEIS?
Segundo dados do Banco Central, somente em junho de 2019, os empresários brasileiros anteciparam R$ 35.259 bilhões, 20% a mais do que o registrado no mesmo período de 2018.
Esse aumento acontece num momento em que a população tem voltado a consumir e os empresários estão tomando mais crédito com o retorno do crescimento econômico.
Por isso, antes de tomar uma decisão precipitada e buscar linhas de crédito pré aprovadas, tais como o cartão de crédito da empresa ou fazer uso do cheque especial, é preciso olhar para o mercado e buscar custos menores. O crédito pré aprovado destas instituições tende a ser o mais caro.
A grande vantagem da antecipação, comparativamente com as outras linhas de crédito, é que o empresário não está pegando algo emprestado de alguém, mas sim usando um recurso que já é da empresa. Ele está simplesmente antecipando datas de recebimento.
Por este motivo, os custos de antecipação são menores que os empréstimos convencionais das instituições financeiras tradicionais.
Passo a passo de uma Antecipação de Recebíveis
Passo 1: Fábrica prospecta cliente
- A fábrica de roupas prospecta e acrescenta uma nova loja à sua carteira de clientes.
Passo 2: Cliente compra a prazo
- A fábrica de roupas fecha uma venda e produz uma quantidade grande de peças que serão pagas pela loja, sua cliente, em 5 parcelas.
Passo 3: Fábrica precisa quitar dívidas
- A fábrica precisa de dinheiro para quitar as dívidas causadas pela última produção em grande escala e entrega dentro do prazo.
Passo 4: Fábrica seleciona uma Instituição Financeira
- A fábrica avalia suas opções e seleciona uma Instituição Financeira de antecipação de recebíveis para antecipar os valores das notas fiscais relativas às 5 parcelas.
Passo 5: Instituição Financeira antecipa os recebíveis
- A Instituição Financeira analisa a fábrica de roupas e suas notas fiscais para tomar uma decisão de crédito e, após aprová-la, antecipa seus recebíveis.
Passo 6: Cliente paga à Instituição Financeira a prazo
- A loja paga à Intituição Financeira seguindo o mesmo prazo acordado com a fábrica de roupas
O grande desafio do empresário eliminar o descasamento do fluxo de caixa, alinhando os prazos de recebimento das vendas com as necessidades diárias de recursos do negócio. Esse tipo de linha de recursos serve para acelerar financeiramente o negócio, viabilizando uma maior liquidez e otimizando seus recursos.
Assim, muitas empresas conseguem administrar, da forma correta, seu quadro financeiro momentâneo ao quitar todas as suas dívidas dentro do prazo e evitar possíveis complicações financeiras no caixa.
As vantagens em relação a outras formas de adquirir crédito são significativas: vão de taxas das juros menores e personalizadas até os benefícios de ter uma contratação desburocratizada e uma entrega ágil do valor antecipado à empresa.
É uma forma de obter o dinheiro por um custo geralmente menor do que os praticados via em empréstimos bancários ou do uso do rotativo do cartão de crédito ou do cheque especial.